AML/CTF 政策

MoneyXPat Finance Solution Ltd — 反洗錢與反恐融資政策

版本：1.1

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1. 介紹

MoneyXPat Finance Solution Ltd 及其關聯公司承諾履行反洗錢（AML）和反恐融資（CTF）的各項責任。本政策適用於 MoneyXPat 集團內的所有實體及其所有員工。

本政策旨在防止我們的系統被利用於洗錢、恐怖主義融資和其他金融犯罪，並確保完全遵守加拿大（FINTRAC）、澳大利亞（AUSTRAC）及美國（FinCEN）的金融監管規定。

加拿大實施《犯罪所得(洗錢)和恐怖主義融資法》(PCMLTFA)，要求報告實體建立合規機制。這主要包含：大額現金和跨境貨幣報告、客戶識別、記錄保存以及向 FINTRAC 報告可疑交易等合規義務。

洗錢是犯罪分子試圖掩飾或偽裝犯罪所得資金來源，使其合法化的過程。我們需時刻保持警惕，防止這些非法資金通過我們的系統進行轉移或清洗。

恐怖融資是指為實施恐怖活動提供或募集資金的行為。我們將嚴格遵守相關反恐法規，嚴防我們的系統為恐怖分子或恐怖組織提供任何形式的協助。

公司指定了洗錢報告官（MLRO）負責監控並管理整體日常的合規運轉工作。MLRO 有責任接收和調查內部提出的各類可疑交易報告，並在必要時依法向監管機構進行外部披露。

我們採用基於風險的方法（RBA）識別和評估客戶、業務模式及交易中的潛在洗錢與恐怖融資風險，並根據不同的風險等級實施相對應的監控和緩解措施。

我們在為客戶提供服務前必須依照法律收集並核實客戶的真實身份資料（包括身份證件、居住證明、企業註冊信息、受益所有人身份等），對於確認為高風險的客戶將開展進一步的強化盡職調查（EDD）。

我們將結合客戶的風險偏好檔案，對系統的日常交易進行持續監控。如交易行為、發生頻率或資金特徵不符合其正常範疇，我們會立刻介入並展開內部審查。

一旦發現可能涉及洗錢或恐怖融資的任何異常和可疑活動，內部員工或監控系統必須立刻向 MLRO 提交內部報告，經核實確認後將會依法向 FINTRAC 等相關執法和情報機構提交官方可疑交易報告。

所有加入的員工在履行其職務職責前均必須接受反洗錢和反恐融資合規培訓，以確保其熟知適用的法律義務和公司內部的合規章程。公司還將針對員工崗位提供定期的合規更新測試與培訓。

依據各管轄區的適用法律法規要求，所有相關的客戶身份驗證文件、合規審查檔案及交易記錄均將被嚴格保護並留存符合法定的時限（通常至少 5 至 7 年），以備審查。

為了保證公司反洗錢合規框架的長效性和合規性，我們將定期安排獨立的內部審計部門或合格第三方審計機構對我們的 AML/CTF 制度及實際運營狀況進行全面、客觀的評估與審計。