AML/CTF 政策

MoneyXPat Finance Solution Ltd — 反洗钱与反恐融资政策

版本：1.1

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1. 介绍

MoneyXPat Finance Solution Ltd 及其关联公司承诺履行反洗钱（AML）和反恐融资（CTF）的各项责任。本政策适用于 MoneyXPat 集团内的所有实体及其所有员工。

本政策旨在防止我们的系统被利用于洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪，并确保完全遵守加拿大（FINTRAC）、澳大利亚（AUSTRAC）及美国（FinCEN）的金融监管规定。

加拿大实施《犯罪所得(洗钱)和恐怖主义融资法》(PCMLTFA)，要求报告实体建立合规机制。这主要包含：大额现金和跨境货币报告、客户识别、记录保存以及向 FINTRAC 报告可疑交易等合规义务。

洗钱是犯罪分子试图掩饰或伪装犯罪所得资金来源，使其合法化的过程。我们需时刻保持警惕，防止这些非法资金通过我们的系统进行转移或清洗。

恐怖融资是指为实施恐怖活动提供或募集资金的行为。我们将严格遵守相关反恐法规，严防我们的系统为恐怖分子或恐怖组织提供任何形式的协助。

公司指定了洗钱报告官（MLRO）负责监控并管理整体日常的合规运转工作。MLRO 有责任接收和调查内部提出的各类可疑交易报告，并在必要时依法向监管机构进行外部披露。

我们采用基于风险的方法（RBA）识别和评估客户、业务模式及交易中的潜在洗钱与恐怖融资风险，并根据不同的风险等级实施相对应的监控和缓解措施。

我们在为客户提供服务前必须依照法律收集并核实客户的真实身份资料（包括身份证件、居住证明、企业注册信息、受益所有人身份等），对于确认为高风险的客户将开展进一步的强化尽职调查（EDD）。

我们将结合客户的风险偏好档案，对系统的日常交易进行持续监控。如交易行为、发生频率或资金特征不符合其正常范畴，我们会立刻介入并展开内部审查。

一旦发现可能涉及洗钱或恐怖融资的任何异常和可疑活动，内部员工或监控系统必须立刻向 MLRO 提交内部报告，经核实确认后将会依法向 FINTRAC 等相关执法和情报机构提交官方可疑交易报告。

所有加入的员工在履行其职务职责前均必须接受反洗钱和反恐融资合规培训，以确保其熟知适用的法律义务和公司内部的合规章程。公司还将针对员工岗位提供定期的合规更新测试与培训。

依据各管辖区的适用法律法规要求，所有相关的客户身份验证文件、合规审查档案及交易记录均将被严格保护并留存符合法定的时限（通常至少 5 至 7 年），以备审查。

为了保证公司反洗钱合规框架的长效性和合规性，我们将定期安排独立的内部审计部门或合格第三方审计机构对我们的 AML/CTF 制度及实际运营状况进行全面、客观的评估与审计。